当一生的积蓄一夜之间被洗劫一空专业杠杆配资,受害人当如何面对?在美国,这样的欺诈事件每天都在发生。
据彭博社日前报道,近年来,美国老年人遭遇金融欺诈的现象越来越多。
针对老年人的骗局十分复杂,往往涉及消费银行、投资公司、地区性银行、信用卡发行商等,体现出美国监管系统的不足与漏洞。
投资诈骗受损金额最大
围绕美国老年人的金融欺诈案正在创下高峰。美国退休人员协会(AARP)的一项调研估计,美国60岁以上公民的年欺诈损失超280亿美元。
另据美国联邦调查局互联网犯罪投诉中心公布的数据,2023年,该中心收到的老年人欺诈报告数量比往年增加了14%,相关损失增加了11%。
数据还显示,在所有群体里,美国老年人受诈骗影响尤为严重,他们因为拥有“丰厚的存款且没有什么债务”而成为犯罪分子的目标。2023年,超过10.1万名60岁及以上的受害者向官方报告了欺诈事件,与之相比,20岁以下的受害者受影响最小,只有约1.8万名。
据悉,技术诈骗是老年人最容易遭遇的欺诈类型,此外还有商业电子邮件泄露、情感诈骗、个人数据泄露、冒充官方等。投资诈骗是2023年金额损失最大的老年人诈骗类型,受害者损失超过12亿美元。
密歇根大学近期的一项研究表明,生活孤独的老年人比对自己生活满意的人更容易受到欺诈。美国国家医学图书馆(National Library of Medicine)的研究将认知能力下降与被诈骗倾向联系起来。
老年女性受骗几率更高
另据美国妇女安全退休研究所(Women's Institute for a Secure Retirement)的调查数据,女性更有可能成为老年欺诈的受害者。目前,美国65岁以上的女性人数多于男性,且老年女性比老年男性更有可能独自生活,这增加了欺诈的成功率。
纽约州退休雇员安妮特·马内斯(Annette Manes)就是受害者之一。她生活简朴,住在一栋简陋的房屋中。如果不是遭遇这起欺诈案,她的儿子甚至不知道母亲竟然家底这么“丰厚”。
安妮特的主要资产存在大通银行(Chase Bank)的账户里。该行是全美最大的零售银行之一,隶属摩根大通旗下。两年前,两名声称是该银行欺诈中心工作人员的男子联系了安妮特,称她的账户信息被某员工窃取,需要她协助调查。
据安妮特回忆,当时她对这一说法深信不疑,并按照骗子指示进行了所谓的卧底。骗子说,为了破案,她必须三缄其口,即使对家人和银行工作人员也不能说。整个过程中,骗子还会指导安妮特对银行员工说误导性的话。
这是一场高度复杂的骗局。安妮特回忆,有一次,骗子指使她将车开到当地一个邮局的停车场,把现金交给一个身份是“联邦特工”的男人。骗子还向她透露了“调查行动”的目标人物姓名,事后,安妮特在网上检索发现,该人是一名真实存在的国际诈骗犯。这让安妮特对他们更加深信不疑。
骗子声称,在安妮特配合调查结束后,会将所有钱款归还于她,他们将告诉安妮特什么时候去银行、取多少钱。就这样,在第一轮提款清空了她的大通账户后,安妮特又用自己的股票进行了补充。前前后后,安妮特损失了高达170万美元。
骗子还窃取了安妮特的信用卡信息,在巴拿马、牙买加、墨西哥购买了奢侈品,留给安妮特一身债务。
银行钻法律漏洞
安妮特的案件并不是个例。由于股市和房价的长期上涨,美国退休群体获得了空前的财富,来自一系列退休福利计划的固定收入也大幅增长。两年前,美国60至79岁家庭的储蓄中位数超过40万美元。
与此同时,随着年龄的增长,老年人在处理财务问题上的不确定性和认知能力不断下降。
安妮特的儿子一直试图和银行交涉,希望对方退还部分资金,但这样的请求被一再拒绝。
对美国银行业来说,只要自身的安全系统没有被破坏,即便客户的储蓄被犯罪分子窃取,一切也与银行无关。
虽然在1978年,由于ATM机使用的增多,美国就出台了《电子资金转账法》(EFTA),可以保护消费者安全使用ATM机等电子方式转账。但大通银行称,该法律不涵盖电汇——这是骗子洗劫受害者账户并迅速将资金转移到自己账户的常见策略。
银行在技术上投入了大量资金来跟踪客户的消费习惯,以便能够立即发现异常行为并阻止欺诈。例如专业杠杆配资,很多信用卡客户发现,当想要尝试一次不寻常的高消费时,总是会收到来自银行的拒绝短信。但更加隐秘、更加复杂、手段更加隐晦的欺诈仍然无法被清晰地排查出来,而银行和政府的大多数精力还是聚焦在最危险的金融案件上,而不是帮助客户排查风险。